Лучше ли покупать дом сегодня, заплатив минимальный первоначальный взнос в размере 5%, или, вернее, подождать несколько лет, чтобы аккумулировать первоначальный взнос не менее 20%?
Уплата первоначального взноса в размере 20% уменьшает сумму ипотечных платежей и исключает стоимость ипотечного страхования. При цене дома в 300 000$ мы говорим о первоначальном взносе в размере 60 000 $. И вы не платите в этом случае никаких других сборов! Однако реальный вопрос: для покупателя, у которого нет такой суммы, стоит ли ожидать накопления суммы, эквивалентной первоначальному взносу в размере 20%?
Вот два возможных сценария:
Купить сейчас с первоначальным взносом 5%
Цена покупки: 300 000 $
Первоначальный взнос: 5 % (15 000 $)
Сумма ипотеки: 285 000 $ + Страховка ипотеки SCHL = 296 400 $
Процент по ипотеке: 3,24 %
Сумма ипотеки после 5 лет: 254 504 $
- Отложить покупку на пять лет, чтобы скопить 20% первоначальный взнос
Представьте себе, что в течение следующих пяти лет цены на жилье растут со скоростью 3% в год, в результате чего стоимость приобретения того же имущества через пять лет составит 347 742$. В результате 20% первоначальный взнос, который составлял 60 000 долларов пять лет назад, злетел уже до 69 556 $.
Цена покупки: 347,742$.
Первоначальный взнос: 20% (69 556 $)
Общая сумма ипотеки: 278 444 $.
Вывод : Ожидая несколько лет, чтобы накопить 20% первоначальный взнос, цены на жилье могут продолжать расти, что может в конечном итоге обесценить ваши сбережения и вы даже можете потерять деньги. Простого расчета достаточно, чтобы понять это. Сравните ипотеку, которую вам придется заплатить через пять лет. Если вы купите через пять лет, ваш ипотечный кредит составит 278 444 $. Если вы купите сейчас, ипотечный кредит через пять лет составит 254 504 $. Разница между этими двумя суммами составляет 23 940 $. Это сумма,которую вам не придется платить, выбрав немедленную покупку с 5% первоначальным взносом! (Помните, что, отбросив вашу пятилетнюю покупку, вполне вероятно, что вы будете также платить арендную плату за жилье.)
