1. Я уже акцентировал ваше внимание на последних налогах и долгах, оставшихся после умершего, которые должны заплатить наследники и только после этого вступить в наследство. Так вот, деньги, полученные по страховому полису, находятся под защитой как от налоговой, так и от кредиторов. По закону ни государство в лице налоговой, ни ваши кредиторы, которым вы остались должны, не имеют право доступа к страховой выплате, полученной, например, вашим ребенком. Они получат 100% всю сумму согласно контракта.
2. Нужно ли платить ежемесячные страховые взносы до самой смерти? Нет, не обязательно. Некоторые страховые компании позволяют вам выбрать определенный срок, в течении которого вы должны платить. После этого страховка остается в силе, но ежемесячные платежи вы уже не делаете. Также, есть возможность с определенного времени в любой момент перестать платить за страховку. Например, у вас возникло тяжелое финансовое положение. Но страховка остается в силе. Самый оптимальный вариант, который я многим советую, это страховка с ежемесячными взносами до 65-ти лет, то есть до пенсии. К пенсии вы должны подойти, не имея кредитов, долгов и с минимальными обязательными месячными платежами, и с действующей страховкой жизни.
3. Как я упоминал, ваша страховка жизни может включать инвестиционную составляющую. То есть, с определенного времени ваш полис приобретает некую стоимость, и со временем она растет. И вы этой стоимостью можете воспользоваться на собственные нужды. Более подробно инвестиционную часть и как этим пользоваться, а еще не платя налоги, я расскажу в последующих статьях.
4. Страховую выплату получит именно тот человек, который указан в страховом полисе на момент смерти. Этого человека имеете право определять только вы, как собственник страхового полиса. Обращаю ваше внимание на два очень важных фактора. Во-первых, если вы указываете, что получателем выплаты является ваш ребенок, то деньги будут выплачены абсолютно всем вашим детям в равных частях, даже тем, за которых вы может и не знаете, но тут они вдруг появятся. Поэтому, всегда надо точно указывать фамилию, имя и другие данные того, кто по вашему желанию должен получить страховые выплаты. И вы можете их разделить по частям между детьми и/или супругом(-ой) и детьми. И, во-вторых, если вы точно определяете лицо – получателя страховой выплаты, но это лицо не является вашим наследником, то законный наследник не имеет никакого права на страховую выплату.
5. Как и обещал, приведу один пример расчёта постоянной страховки жизни с инвестиционной составляющей. Итак, имеем: мужчина 35 лет, не курит, стабильное хорошее здоровье. Страхуемся на 100 000$ и хотим платить страховые взносы только 20 лет, т.е. до 55 лет.
До своих 55-ти лет он будет платить по 1435$ / год или по 119$ / месяц. Сумма со временем никогда не поменяется! Уже начиная с 6-го года, т.е. с его 41 года, страховой полис приобретает стоимость и начинает расти. Гарантированно, уточняю, гарантированно, в его 55 лет, стоимость полиса будет 22 000$ и продолжит расти, несмотря на завершение ежемесячных взносов. К 65 годам стоимость полиса будет 30 000$. Касаемо не гарантированной стоимости полиса, то тут цифры могут быть в 2-3 раза выше, но их вам никто не гарантирует. Плюс есть возможность как самому, так и за счет инвестиций увеличивать сумму самой страховки.
Пишите, назначайте встречу, и я смогу более подробно все рассказать, применительно к вашей семье!
Ruslan Zagorulko
Financial adviser / Conseiller en sécurité financière
Cell./Mob.: (581) 777-6162
Email: finances.qc@icloud.com
Skype: duh-76
WEB: yourfamilyfinances.ca
